4세대 실손보험료 인상과 인하, 기준은 무엇일까요? 최근 실손보험 가입자라면 주목할 만한 변화가 있었습니다. 2023년 7월부터 4세대 실손보험료에 큰 변동이 발생했는데요, 보험료가 오르기도 하고 내리기도 합니다. 어떤 기준에 따라 보험료가 인상 또는 인하되는지 궁금하지 않으신가요?
아래 버튼을 통해 4세대 실손보험의 특징과 보험료 인상 및 인하 기준을 확인하세요
목차
4세대 실손보험, 무엇이 달라졌을까요?
4세대 실손보험은 2021년 7월에 도입된 상품으로, 이전 세대와는 여러 가지 면에서 차이가 있습니다. 가장 큰 차이점은 자기부담금이 높아졌다는 것과 보험료 차등제가 도입되었다는 것입니다. 특히 보험료 차등제는 실손보험료에 큰 영향을 미치는데요, 비급여 의료비 사용량에 따라 보험료가 달라지는 구조입니다.
그동안 실손보험은 병원비 사용량과 관계없이 동일한 보험료가 적용되었지만, 4세대 실손보험에서는 비급여 의료비 사용량에 따라 보험료가 달라집니다. 즉, 병원을 자주 방문해 비급여 진료를 많이 받을수록 보험료가 인상되고, 반대로 병원을 적게 이용하면 보험료 할인이 적용되는 것이죠.
실손보험료 인하의 기준은?
그렇다면 어떤 경우에 보험료 할인이 적용될까요? 1년 동안 비급여 보험금을 한 번도 수령하지 않은 경우, 보험료가 5% 할인됩니다. 이는 4세대 실손보험 가입자의 약 62%가 혜택을 받을 수 있는 중요한 요소입니다. 비급여 의료비를 전혀 사용하지 않은 가입자는 보험료 할인을 통해 실질적인 혜택을 누릴 수 있습니다. 비급여 의료비란 의료보험이 적용되지 않아 환자가 전액 부담해야 하는 비용을 말합니다. 병원비 지출을 최소화하면 보험료 절감 효과를 얻을 수 있으므로, 실손보험 가입자라면 병원 방문 시 비급여 항목을 한 번 더 체크해 보는 것이 좋습니다.
실손보험료 인상 기준은 어떻게 될까요?
반면, 비급여 보험금을 많이 수령한 경우에는 보험료가 인상됩니다.
구체적으로 1년 동안 비급여 보험금을 100만 원 이상 수령한 경우 보험료가 인상됩니다. 다음과 같이 보험금 수령액에 따라 보험료가 차등 인상됩니다
◆ 100만 원 ~ 150만 원 미만: 보험료 100% 인상
◆ 150만 원 ~ 300만 원 미만: 보험료 200% 인상
◆ 300만 원 이상: 보험료 300% 인상
예를 들어, 월 2만 원의 보험료를 내던 가입자가 1년간 120만 원의 비급여 보험금을 수령했다면, 다음 해에는 보험료가 4만 원으로 인상됩니다. 다만, 1년 후 다시 비급여 보험금을 수령하지 않았다면 보험료가 원래대로 돌아갈 수 있습니다.
보험료 변동, 어떻게 확인할 수 있나요?
보험료가 인상되거나 인하되는 기준은 매년 갱신됩니다. 따라서 내 보험료가 얼마나 오를지, 또는 내릴지 확인하는 것이 중요합니다. 각 보험사의 홈페이지나 앱을 통해 보험료 변동 내역을 쉽게 확인할 수 있습니다. 비급여 보험금 수령액, 할인·할증 단계, 앞으로의 예상 보험료까지도 모두 확인할 수 있습니다. 또한 중증질환이나 노인성 질병 등으로 인해 의료비를 많이 사용하는 경우에는 할증 대상에서 제외되므로, 이 부분도 꼭 확인해 보세요.
새로운 실손보험 시대, 어떻게 준비해야 할까요?
4세대 실손보험료의 변화는 불필요한 의료 이용을 줄이고, 의료비 사용량에 따라 합리적인 보험료를 부과하려는 목적이 있습니다. 하지만 갑작스러운 질병으로 인해 의료비 지출이 늘어나면 다음 해 보험료가 크게 오를 수 있으므로 주의가 필요합니다.
4세대 실손보험을 잘 활용하기 위해서는 비급여 항목을 신중하게 사용하고, 보험료 변동 내역을 주기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 새로운 실손보험 시대, 건강도 지키고 보험료도 절약할 수 있는 현명한 전략이 필요합니다.
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